Von Ist ein Versicherungsmakler sinnvoll?
Versicherungsmakler ja oder nein? Das fragen sich viele Menschen, die auf der Suche nach der passenden Versicherung sind. Auf der einen Seite hilft der Versicherungsmakler dabei, nicht nur die passende Versicherung, sondern auch das beste Versicherungsunternehmen zu finden. Auf der anderen Seite sind Fälle bekannt geworden, in denen das Bedürfnis der Kunden nicht im Vordergrund stand.
Vorteile
Pro Versicherungsmakler- Kostenlose Beratung für den Kunden
- Zugang zu vielen Versicherungsunternehmen
- Persönliche Haftung bei Falschberatung
- Laufende Betreuung auch nach Vertragsabschluss
Nachteile
Contra Versicherungsmakler- Objektivität nicht vollständig garantiert
- Provisionsbasiert — Anreiz für teurere Tarife
- Vollmacht bedeutet Kontrolle über Ihre Verträge
Alternative: Neben dem Versicherungsmakler gibt es auch den Versicherungsberater. Eine Beratung durch den Versicherungsberater ist zwar für den Kunden kostenpflichtig, dafür ist der Fokus auf die Interessen des Kunden garantiert, da keine Provisionen von Versicherungsunternehmen fließen.
Was macht ein Versicherungsmakler?
Der Versicherungsmakler ist ein Versicherungsexperte, der Versicherungsangebote vergleicht und an Kunden empfiehlt. Er ist an kein Versicherungsunternehmen gebunden und kann verschiedene Produkte anbieten. Bezahlt wird er vom Versicherungsunternehmen, dessen Versicherung er verkauft.
In der Regel erhält der Versicherungsmakler eine Vollmacht vom Kunden und kann somit Verträge in dessen Namen abschließen. Auch nach Abschluss des Vertrages berät der Makler weiterhin — z.B. bei sich ändernden Policen. Mit der Vollmacht kann er zudem Verträge kündigen oder neu abschließen.
Wichtig: Der Versicherungsmakler haftet persönlich, wenn Kunden durch eine falsche Beratung einen finanziellen Schaden erleiden. Aus diesem Grund benötigt er eine Berufshaftpflichtversicherung. Zudem muss er eine Sachkundeprüfung bei der IHK ablegen und sich regelmäßig weiterbilden.
Versicherungsmakler können sowohl allgemeine als auch spezialisierte Berater sein. Allgemeine Makler beraten zu jeglichen Versicherungen auf dem deutschen Markt. Spezialisierte Makler fokussieren sich auf eine bestimmte Art, z.B. Krankenversicherungen oder Haftpflichtversicherungen.
Vorbereitung des Gesprächs und Ablauf
Personen, die sich für einen Versicherungsmakler entschieden haben, sollten das Beratungsgespräch vorbereiten, um eine bestmögliche Beratung zu ermöglichen.
Checkliste für das Beratungsgespräch
Klären Sie: Was soll versichert werden? Wie viel Geld sind Sie bereit auszugeben? Schreiben Sie alle Fragen auf und bereiten Sie Unterlagen vor (Gehaltsabrechnung, Steuerbescheid, laufende Kredite).
Geben Sie möglichst viele Informationen zur Arbeits- und Familiensituation weiter. Beschreiben Sie genau, was Sie benötigen. Stellen Sie Rückfragen, um Seriosität zu überprüfen.
Fordern Sie das Gesprächsprotokoll an (Nachweis bei Falschberatung). Bitten Sie um schriftliche Unterlagen. Holen Sie ggf. eine zweite Meinung ein.
Versicherungsmakler in der Nähe finden
In Deutschland gibt es rund 37.500 Versicherungsmakler (Stand Januar 2025). Um die passende Person zu finden, können Sie auf Gelbe Seiten einfach Ihre Postleitzahl eingeben.
Tipp: Der Versicherungsmakler sollte nicht nur in der Nähe sein, sondern auch zu Ihnen passen. Sammeln Sie Empfehlungen aus dem Umfeld oder schauen Sie nach Online-Bewertungen. Je mehr Erfahrung der Makler hat, desto besser ist in der Regel auch die Beratung.
Häufig gestellte Fragen zum Versicherungsmakler
Ja, für den Kunden ist die Beratung kostenlos. Der Versicherungsmakler erhält eine Provision (Courtage) vom Versicherungsunternehmen, dessen Produkt vermittelt wird. Da sich die Provisionen der verschiedenen Unternehmen in der Regel gleichen, ist die Objektivität meist gewahrt.
Nur wenn Sie ihm eine Vollmacht erteilt haben. Mit dieser kann er Verträge in Ihrem Namen abschließen, kündigen oder neu abschließen. Sie können die Vollmacht jederzeit widerrufen oder von Anfang an einschränken, sodass bestimmte Handlungen Ihrer ausdrücklichen Zustimmung bedürfen.
Der Versicherungsmakler haftet persönlich für finanzielle Schäden, die durch eine falsche Beratung entstehen. Aus diesem Grund ist er gesetzlich verpflichtet, eine Berufshaftpflichtversicherung abzuschließen. Fordern Sie nach dem Gespräch immer das Beratungsprotokoll an — es dient als Nachweis.
Das hängt von Ihrer Situation ab. Der Makler ist kostenlos, aber provisionsbasiert. Der Versicherungsberater kostet Geld, ist dafür aber vollständig unabhängig. Für Personen mit wenig Versicherungserfahrung ist der Makler ein guter erster Ansprechpartner. Bei komplexen Situationen oder hohen Versicherungssummen kann der unabhängige Berater die bessere Wahl sein.