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Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt vor einem finanziellen Einkommensausfall im Falle einer Berufsunfähigkeit. Tritt eine Berufsunfähigkeit in Kraft, erhalten Sie trotz fehlendem Arbeitseinsatz ein monatliches Einkommen, die sogenannte Berufsunfähigkeitsrente. Um eine Rente aus der Berufsunfähigkeitsversicherung zu erhalten, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Im Versicherungsfall überprüft die Risikoversicherung das Vorliegen einer Berufsunfähigkeit genau. Ist der Schutz dann überhaupt sinnvoll?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert versicherte Personen ab, wenn eine berufliche Tätigkeit aufgrund von Krankheiten oder anderen Beschwerden nicht mehr einwandfrei möglich ist. Die Berufsunfähigkeit muss durch ein ärztliches Attest bescheinigt werden. Um Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung zu erhalten, müssen Sie außerdem die folgenden Bedingungen erfüllen:
Treffen die Voraussetzungen nur teilweise zu, wird die Leistung aus der Versicherung entsprechend anteilig gekürzt.
Treffen die Voraussetzungen zu, können Sie die folgenden Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten:
Die erste Rate der Berufsunfähigkeitsrente wird am ersten Tag des kommenden Monats ausgezahlt, in dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist. Sofern die Berufsunfähigkeit unter einen Berufsunfähigkeitsgrad von 50 Prozent sinkt, wird die Auszahlung der Rente beendet bis eine neue ärztliche Bescheinigung nachgereicht wird.
Damit Sie einen Anspruch auf die Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung haben, müssen Sie gegenüber den Versicherungen bestimmte Pflichten erfüllen.
Bei der Antragstellung einer neuen Berufsunfähigkeitsversicherung müssen Sie einen Versicherungsantrag von der gewünschten Versicherung ausfüllen, damit der Versicherungsschutz überhaupt in Kraft tritt. Mit dem Antrag müssen Sie die Fragen zu dem Gesundheitszustand wahrheitsgemäß beantworten. Sollten Sie die Fragen nicht wahrheitsgemäß beantworten, hat die Versicherung die Möglichkeit das Vertragsverhältnis jederzeit zu kündigen und Leistungen zu verweigern, sofern die Falschangabe der versicherten Person bekannt war oder die Ursache der Berufsunfähigkeit war. Der Schutz wäre somit sinnlos, da im Leistungsfall ohnehin nicht gezahlt wird.
Während der Vertragslaufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung haben Sie die Pflicht die Versicherungsbeiträge pünktlich und vollständig zu bezahlen, damit der Versicherungsschutz erhalten bleibt. Das ist allgemein bei Versicherungen besonders wichtig. Denn wenn Sie mit der Beitragszahlung in Verzug kommen, haben Versicherungen die Möglichkeit den Vertrag zu kündigen, nachdem Mahnungen verschickt wurden. Versicherungen haben die Pflicht den Versicherungsnehmer über einen bestehenden Beitragsrückstand zu informieren.
Sollte eine Berufsunfähigkeit eintreten, verlangen die Versicherungen unterschiedliche Unterlagen, damit sie die Auszahlung der Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung prüfen können. Daher müssen Sie folgende Unterlagen bei der Versicherung einreichen:
Sollte sich der Status der Berufsunfähigkeit ändern, müssen Sie dies der Versicherung unverzüglich mitteilen. Eine Änderung liegt beispielsweise dann vor, wenn Sie wieder eine Berufstätigkeit aufgenommen haben oder der Berufsunfähigkeitsgrad unter 50 Prozent gesunken ist. Desweiteren können die Versicherungen eine Aktualität der Berufsunfähigkeit stets überprüfen. Es gibt aber auch Versicherungsgesellschaften, die auf diese Prüfung verzichten. Bei einer Missachtung der Pflichten kann die Berufsunfähigkeitsrente gekürzt oder komplett gestrichen werden. Deshalb sollten Sie darauf achten, dass Änderung entsprechend berichtet werden.
Es gibt verschiedene Gründe, warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung zum Tragen kommen kann. Eine Berufsunfähigkeit resultiert meist aufgrund folgender Erkrankungen:
Da diese Krankheiten oft und unerwartet vorkommen können, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung durchaus sinnvoll. Selbst wenn Sie aktuell vollkommen gesund sind, kann immer etwas passieren, womit Sie nie gerechnet hätten. Da bei Auftreten einer Krankheit auch weiterhin die Lebenshaltungskosten bezahlt werden müssen, ist die Berufsunfähigkeitsversicherung nahezu unverzichtbar.
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