Private Unfallversicherung: Definition, Kosten & Leistungen

Die private Unfallversicherung schützt Versicherte vor Folgen eines Unfalls, der sich außerhalb der Arbeitszeiten ereignet. Die Leistungen dieser Risikoversicherung sind vielfältig und sollen Betroffene vor einem finanziellen Schaden bewahren. Bei Versicherungscheck erfahren Sie alles, was Sie zur privaten Unfallversicherung wissen müssen und ob sich eine solche Unfallversicherung für Sie lohnt.

Ist eine private Unfallversicherung sinnvoll?

Ob eine private Unfallversicherung sinnvoll ist, hängt von der persönlichen Situation der versicherten Person ab. Folgende Fragen sind dabei wichtig: Betreibt die Person risikoreiche Hobbys? Ist die Person Haupt- oder gar Alleinverdiener und für andere Personen verantwortlich? Wie hoch wären die Einkommenseinbuße? Hat die Person z.B. eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Grundsätzlich gilt, dass eine private Unfallversicherung für verschiedene Personengruppen sinnvoll sein kann. Aus diesem Grund kann eine Person die private Versicherung entweder für sich alleine oder für sich und weitere Angehörige abschließen:

• Ein Unfall bei Kindern ist mit erheblichen Kosten verbunden. Beispielsweise muss das Kind betreut werden und in einigen besonders schwerwiegenden Fällen kann eine Umschulung oder gar eine aufwändigere Berufsausbildung notwendig sein.
• Für junge Erwachsene kann eine private Unfallversicherung sinnvoll sein, da hier oftmals noch nicht ausreichend Beiträge in die Rentenversicherung eingezahlt wurden. Bei einem Unfall, der zur Berufsunfähigkeit führt, wäre demnach ein Einkommensausgleich notwendig.
• Bei Familien können die Konsequenzen besonders tragend sein, wenn der/die Hauptverdiener/in einen Unfall erleidet und daraufhin kein Einkommen mehr bezieht. Hier muss nicht nur das Gehalt ausgeglichen werden, sondern auch unter Umständen jemand für die Kinderbetreuung und die Haushaltsführung eingestellt werden.
• Senioren haben nach Eintritt in den Ruhestand keinen Anspruch mehr auf die gesetzliche Unfallversicherung. Die private Versicherung bietet ihnen im Fall eines Unfalls zusätzliche Assistenz.

Private Unfallversicherung: Leistungen im Überblick

Die wichtigste Leistung der privaten Unfallversicherung ist die sogenannte Invaliditätsleistung. Hierbei handelt es sich um einen festen Geldbetrag, den die versicherte Person im Versicherungsfall einmalig erhält. Diese finanzielle Leistung ist an keinen Verwendungszweck gebunden und kann demnach z.B. sowohl für zusätzliche Krankenhauskosten als auch für eine Kur genutzt werden.

Neben der Invaliditätsleistung gibt es eine Reihe anderer Leistungen der privaten Unfallversicherung, die je nach Versicherungsvertrag beansprucht werden können. Beispiele hierfür sind:

• Unfallrente: Bei besonders schweren Unfällen, die lebenslange Folgen mit sich bringen, zahlt die private Unfallversicherung eine sogenannte Unfallrente. Hierbei handelt es sich um einen monatlichen Beitrag, der an keinen Verwendungszweck gebunden ist.
• Tagegeld: Gerade für Selbstständige lohnt sich das sogenannte Tagegeld, das Einkommensausfälle monatlich durch eine festgelegte Summe ausgleicht. Diese finanzielle Leistung wird bis zu einem Jahr lang ausgezahlt.
• Hilf-und Pflegeleistungen: Führt der Unfall dazu, dass die versicherte Person die Alltagsaufgaben vorerst nicht alleine bewältigen kann, kann mithilfe der Pflegeleistungen eine Haushalts- und Betreuungshilfe bezahlt werden.
• Rehabilitationsleistungen: Für Personen, die nach einem Unfall eine Reha benötigen, hilft die Rehabilitationsleistung bei der Organisation und der Finanzierung dieser Reha. Es wird also der Transport zum festen Wohnsitz der Person gezahlt.
• Bergungskosten: Geschieht der Unfall weit weg von zu Hause, so kann die private Unfallversicherung je nach Vertrag die Bergungskosten übernehmen.
• Kosmetische Operationen: Hat der Unfall schwerwiegende Auswirkungen auf das Aussehen des/der Versicherten, so übernimmt die Versicherung unter bestimmten Voraussetzungen kosmetische Operationen.
• Todesfallsumme: Stirbt die versicherte Person innerhalb eines Jahres an den Folgen des Unfalls, so haben die Hinterbliebenen Anspruch auf die sogenannte Todesfallsumme.

Höhe der Versicherungsleistungen Die Höhe der Leistungen der privaten Unfallversicherung sind vom jeweiligen Versicherungsvertrag und von der Schwere des Unfalls abhängig. Jede/r Versicherungsnehmer/in entscheidet, wie hoch die Invaliditätsleistung sein soll. Welcher Betrag letztendlich ausgezahlt wird, hängt jedoch auch vom Grad der Invalidität ab. Dieser wird anhand der Gliedertaxe festgelegt. Mehr dazu erfahren Sie bei Versicherungscheck.

Wann können die private Unfallversicherung Leistungen beansprucht werden?

Die Leistungen der privaten Unfallversicherung können beansprucht werden, wenn die versicherte Person Opfer eines Unfalls wird. Ein Unfall liegt dann vor, wenn eine Gesundheitsschädigung durch ein plötzlich von außen auf den Körper einwirkendes Ereignis entsteht. Beispiele für versicherte Risiken und Gefahren sind:

• Invalidität, d.h. erhebliche Beeinträchtigung der Arbeits-, Dienst- und Erwerbsfähigkeit infolge einer Krankheit, Verletzung oder Verwundung
• Geistige Leistungseinschränkungen
• Körperliche Einschränkung z.B. durch Bänderrisse, Muskelrisse, Verrenkungen
• Krankheiten, z.B. Tollwut

Zahlt die private Unfallversicherung bei einem Bänderriss? Ob die private Unfallversicherung im Falle eines Bänderrisses in Anspruch genommen werden kann, hängt von den Folgen des Bänderrisses ab. Geht die Funktion des Beines aufgrund des Bänderrisses verloren, so zahlt die Versicherung die Invaliditätsleistung. Verheilt der Bänderriss und hat keinen ausschlaggebenden Einfluss auf das Leben des/der Versicherten, so zahlt die Versicherung nicht für den Bänderriss.

Damit die Leistungen der privaten Unfallversicherung in Anspruch genommen werden können, darf die Schädigung nicht vorsätzlich durch die versicherte Person herbeigeführt worden sein. Zudem gibt es bestimmte Situationen, in denen die Unfallversicherung nicht beansprucht werden kann, z.B.:

• Unfälle aufgrund von Bewusstseinsstörungen, z.B. durch Trunkenheit oder Drogenkonsum
• Unfälle beim Begehen einer vorsätzliche Straftaten, z.B. Rennen mit Kraftfahrzeugen
• Unfälle durch ein Kriegsereignisse
• Schädigungen aufgrund von radioaktiver oder sonstiger Strahlung
• Schädigungen durch Infektionen und/oder Vergiftungen

Wie hoch sind die private Unfallversicherung Kosten?

Die Auswahl an privaten Unfallversicherungen und Tarifen ist groß. Um den passenden Tarif zu finden, muss die betroffene Person vorab entscheiden, wie sie Ihren Unfalltarif gestalten möchten. Denn in der privaten Unfallversicherung können Versicherte den Umfang der Leistungen selbst bestimmen. Wer einen günstigen Tarif sucht, kann folgenden Tipps anwenden:

• Um eine günstige Unfallversicherung zu bekommen, hilft es oftmals, die Versicherungssummen gering zu halten. So hat man immerhin einen Mindestschutz.
• Durch den Einschluss einer Progression für hochgradige Invaliditätsfälle können besonders schwerwiegende Unfälle abgesichert werden. Der Versicherungsbeitrag ist dann üblicherweise geringer, als ein Versicherungstarif mit einer hohen Versicherungssumme ohne Progression.
• Die Zahlweise ist eine weitere Möglichkeit, den Versicherungsbeitrag zu verringern. Im Vergleich zu einer monatlichen Beitragszahlung sparen Versicherte bei einer jährlichen Zahlweise bis zu 5 %. Aber auch die halbjährliche Zahlung lässt den Beitrag bereits um ungefähr 3 % sinken.
• Eine weitere Möglichkeit für eine Ersparnis bietet der Abschluss eines Dreijahresvertrags. Hier sind Einsparungen von etwa 5 bis 10 %möglich. Viele Unfallversicherungen bieten auch bei Einjahresverträgen einen preiswerten Schutz an.

Hinweis! Die genauen Kosten der privaten Unfallversicherung lassen sich nicht pauschal bestimmen. Grundsätzlich gilt jedoch: Je mehr Leistungen in die Versicherungsdeckung eingeschlossen werden, desto teurer wird der Vertrag.

Was ist im Versicherungsfall zu tun?

Wenn es zu einem Unfall gekommen ist, gibt es sogenannte Mitwirkungspflichten, damit der Versicherungsschutz in der privaten Unfallversicherung gewährleistet bleibt. Diese Mitwirkungspflicht wird generell auch als Obliegenheit bezeichnet. Folgende Schritte sind hierbei zu beachten:

Nach einem Unfall sollte unverzüglich ein Arzt aufgesucht und den Anweisungen des Arztes zur Schadensminderung Folge geleistet werden. Parallel dazu sollte die Unfallversicherung über den Unfall informiert werden. In den meisten Fällen verschickt der Versicherer einen Unfallbogen an den/die Versicherten, um einen Überblick über den Unfallhergang zu bekommen.

In kritischen Fällen kann die private Unfallversicherung zusätzlich eine Untersuchung bei einem weiteren Arzt anordnen. Die Kosten für den Arztbesuch werden dann von der Versicherung übernommen. Sollte die versicherte Person aufgrund eines Unfalls sterben, muss eine vertraute Person den Tod innerhalb von 48 Stunden bei der Unfallversicherung anzeigen, damit die Todesfallleistung ausgezahlt werden kann.

Was ist eine private Unfallversicherung?

Die private Unfallversicherung ist eine freiwillige Versicherung, die Versicherte im Falle eines Freizeitunfalls finanziell absichert. Bricht sich ein/e Versicherungsnehmer/in beim Basketballspielen das Handgelenk und kann aus diesem Grund mehrere Wochen nicht arbeiten, so erhält die betroffene Person eine Reihe von finanziellen Leistungen. Diese Leistungen können sowohl als Gehaltsausgleich als auch zur Genesung eingesetzt werden.

Welcher Unterschied besteht zwischen der gesetzlichen und der privaten Unfallversicherung? Die gesetzliche Unfallversicherung gehört in Deutschland zu den Pflichtversicherungen. Diese Versicherung schützt Versicherte nur vor Unfällen, die bei der Arbeit bzw. auf dem Weg zur Arbeit eintreten. Personen, die in ihrer Freizeit Opfer eines Unfalls werden, haben demnach keinen Anspruch auf die Leistungen der gesetzlichen Unfallversicherung. Hier springt die private Unfallversicherung ein.

1. Unverzüglich Arzt aufsuchen
2. Maßnahmen zur Schadensminderung umsetzen
3. Unfall der Versicherung anzeigen
4. Unfallbogen ausfüllen und der Versicherung zusenden